【比較あり】楽天銀行より“貯まる”！住信SBIネット銀行で「考えずに貯金」が叶う理由

～目的別口座・自動入金・家計簿連携で、楽に共働きママの家計を整える～

はじめに

給与口座を変えずに、“自動で貯まる仕組み”をつくれるのが最大の魅力です。

私自身も、楽天銀行をメインに使いながら「住信SBI」を併用することで、

“考えずに貯まる家計”を実現できました。

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共働きママが貯金を続けられない理由

家計管理にあてる時間がない

「今月いくら使った？」「家電を買っても大丈夫？」が曖昧なまま、気づけば貯金が減っている…。

そんな“がんばらなくても貯まる仕組み”を作るのが、住信SBIネット銀行です。

住信SBIネット銀行が“貯まりやすい”3つの理由

🏦 理由①：目的別口座で使いすぎ防止

住信SBIネット銀行には、1つの口座内に「旅行費」「教育費」「特別費」など、

最大10個までの“貯金箱”を作れる「目的別口座」機能があります。

しかも、毎月自動でお金を振り分けられるから、一度設定すれば放置でOK。

私の設定例👇

目的	毎月の金額
ハワイ旅行	3万円
国内旅行	2万円
家電など特別費	1万円
ふるさと納税	1万円
車関係（税金・車検）	0.5万円
合計	7.5万円

これで「自由に使っていいお金」がひと目で分かります。

忙しくても、“気づいたら貯まってる”仕組みが完成✨

「目的別口座」は楽天銀行にはありません！

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💸 理由②：給与口座が他行でも問題なし

「勤務先がネット銀行に対応してない…」という方も安心。

住信SBIネット銀行には「定額自動入金サービス」があり、

他行（UFJ・みずほ・りそな・楽天など）から毎月無料で自動振込が可能です。

つまり、給与口座はそのままにしても、

住信SBIに自動でお金を貯めておくことができるんです。

✅ 手数料ゼロ（※一部除く）

✅ 毎月指定日に自動入金

✅ 放置で貯まる

（※2025年10月時点、スルガ銀行のみ有料）

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📱 理由③：家計簿アプリ連携で“見える化”できる

「目的別口座でいくら貯まってる？」もアプリで一目瞭然。

マネーフォワードMEなど主要な家計簿アプリと連携しており、

旅行費・教育費の残高まで自動で反映されます。

アプリを開くだけで“今の貯金状況”が確認できるので、管理ストレスゼロ。

家計簿が続かない人にもぴったりです。

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🏦 楽天銀行 vs 住信SBIネット銀行【比較表（2025年10月時点）】

項目	住信SBIネット銀行	楽天銀行
普通預金金利	年0.20％（税引前）年0.21％（SBI証券連携時）※2025年10月時点	年0.20％（税引後 年0.159％）優遇条件時年0.28％まで可能※2025年3月時点
目的別口座	◯（あり）	×（標準機能としてない）
自動入金（他行からの振込）	◯（定額自動入金サービスあり）	△（手動が中心、優遇サービス条件あり）
家計簿アプリ連携	◯（マネーフォワードなど対応）	◯
証券口座との連携	◯（SBI証券との連携）	◯（楽天証券との連携）
ポイント還元・優遇プログラム	×（ポイント還元強調ではない）	◯（楽天ポイントなど豊富）

※本表は「2025年10月時点に公開されている各銀行のweb情報・報道記事に基づく」ものです。金融情勢・各社のサービス方針により変更される可能性があります。最新は公式サイトをご確認ください

実際の設定ステップ（2分で完了）

① 住信SBIネット銀行を開設

＼無料・最短5分／

👉 公式サイトで口座を開設する

② 定額自動入金を設定

給与口座から毎月自動で○万円を振り込むように設定します。

設定方法👇️

アプリで「サービスを探す」を選択し、「定額自動入金」を選択。あとは画面に従い進めていくだけです。

設定日から実際に入金されるまでには4日ほどのタイムラグがあるので、引き落としなどがある場合は早めの設定にしましょう

③ 目的別口座を作成

「旅行費」「教育費」などを入力して金額を設定するだけ。

これで、自動的に“仕分け貯金”が始まります。

実際の私の設定画面👇️

国内旅行は消費する口座と来年分を貯める口座に分けています🚗

目的別口座の作成は2ステップ！

①目的別口座の作成をタップし、口座名や目標額などを記入。アイコンも設定できます😁

②目的別口座作成完了画面から、自動貯金の設定（金額、日にち）をします

これで完了！！

私の使い方とリアルな感想

住信SBIネット銀行を使い始めてから、

「今月どれだけ自由に使っていいか」が常に見える化。

特別費が必要になっても慌てなくなりました。

特に旅行費の積立がラクになり、少しずつハワイを目指せる土台ができてきています。

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よくある質問（FAQ）

楽天銀行と併用できますか？

はい。給与振込を楽天銀行にして、貯金専用に住信SBIを使うのがおすすめです。

楽天銀行からの自動振込に手数料はかかりますか？

楽天銀行だけでなく、主要銀行からの自動入金は無料です（一部銀行のみ有料）。

目的別口座はいくつ作れますか？

最大10個まで作成可能です（無料）。

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まとめ：貯金が続かない人こそ、“仕組み化”が正解！

✅ 給与口座はそのままでOK

✅ 手数料ゼロで自動貯金ができる

✅ 楽天よりも“整える家計”に向いている

貯金が続かないのは意志の弱さではなく、仕組みの問題。

「放置で貯まる」住信SBIネット銀行で、

あなたも“考えずに貯まる家計”を始めてみませんか？

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